Preguntas frecuentes sobre el descuento de pagarés

• Antes de iniciar cualquier tipo de trámite financiero lo mejor es estar bien informado, sobre todo, en las transacciones en auge del mercado. En Fideco somos conscientes de ello y, por eso, vamos a explicar con un poco más de detalle la información imprescindible para conocer a fondo los descuentos de pagarés y sus clases, las ventajas e inconvenientes que tienen y las posibilidades que ofrecen para conseguir la liquidez que te hace falta en momentos concretos de tus acuerdos comerciales.

  Para empezar, a modo de apunte, definimos el concepto de pagaré como aquel título de crédito que contiene la promesa de una persona o entidad, el librado, de pagar una cantidad de dinero a otra persona, el librador, en una fecha límite conocida como vencimiento. También hay que saber cuáles son las partes de un pagaré. No existe un único tipo de pagaré, sino que podemos distinguir entre diferentes modelos, con una característica diferenciadora para cada uno de ellos. Si, como empresario, alguno de tus clientes te ha propuesto el pago mediante pagaré, a continuación, te ofrecemos las claves para comprender mejor qué clase es la que te ofrece.

  Tipos de pagaré

  Según clásula	Según cuándo se paga	Según tipo de pago	Emisor
  A la orden	A la vista	Cruzado	Bancario
  No a la orden	Nominativo	A abonar en cuenta	De empresa
  	A día fijo
  	Plazo variable

  Vamos a hablar a continuación de algunos de los más destacables.

  El elemento común de todos los pagarés es la promesa de una de las partes a completar la transacción económica en el tiempo establecido. Más allá de eso, diferenciamos los siguientes tipos:

  Pagaré según el emisor

  Pueden ser bancarios o de empresa.

  • • Pagarés bancarios. Son concedidos por un banco y se entregan al beneficiario en un talonario impreso por la entidad. Los beneficiarios tienen la obligación de efectuar el pago, a una de las cuentas del banco, antes del vencimiento para no incurrir en impago.
    • Pagaré de empresa. Aunque cada vez se utiliza menos, son los emitidos por una compañía o negocio. Establece una serie de requisitos necesarios para que el título se haga efectivo.

  Pagaré según las cláusulas

  Esta división hace referencia a la capacidad del librador de transferir o “endosar” el pagaré a un tercero para adelantar su cobro. En este sentido, distinguimos:

  • Pagaré a la orden. El beneficiario del pagaré tiene el derecho legítimo de ceder el pagaré mediante endoso a un tercero. De esta manera, podrá adelantar el cobro del título financiero, en una entidad bancaria.
  • Pagarés no a la orden. No permite la transmisión del pagaré a un tercero, salvo si el librado del título financiero firma una cesión del crédito. Esta decisión tiene que ser comunicada a través de un notario y puede ser negada por el emisor en cualquier momento.

  Pagaré según el momento de pago

  • Pagaré a la vista, abonados en el momento en el que se presentan para cobrar.
  • Pagaré a día fijo, que determina el día exacto del vencimiento.
  • Pagaré a plazo variable de la fecha de emisión, se especifica la fecha de vencimiento el día que se cobra.
  • Pagaré nominativo. Similar a los pagarés a la orden.

  Pagaré según la forma de pago

  • Pagaré cruzado. Podrá ser cobrado por el librador legítimo mediante abono en cuenta si es cliente de la entidad librada. En el caso de que el pagaré sea de este tipo, en el anverso aparecen dos líneas cruzadas que así lo indican. Si es del tipo cruzado general, entre estas dos líneas no aparece reflejada ninguna entidad financiera, por lo que podrá ser cobrado en cualquier banco; si es un pagaré cruzado especial, sí se marca la entidad de cobro y solo podrá ser abonado en una cuenta de ese banco.
  • Pagaré para abonar en cuenta. Solo pueden cobrarse si se abonan en cuenta.

Como ya hemos dicho en muchas ocasiones, el pagaré es uno de los métodos de pago más comunes entre empresarios y autónomos.

No obstante, puede ocurrir que o bien el pagaré sea falso, lo cual no es difícil de detectar si se sigue una serie de consejos básicos, o bien que, llegado el momento de formalizar el cobro, el deudor no disponga de la liquidez necesaria.

Una forma sencilla, fácil y rápida de evitar que esto ocurra es acogerse al descuento de pagarés. Y es que, en según que casos, urge disponer de liquidez por parte del beneficiario de los mismos y este es uno de los métodos más efectivos para obtenerla.

Así pues, basta con que dicho beneficiario acuda a una entidad financiera que le entregue en metálico la cantidad de los pagarés o un adelanto de ellos, descontando una parte como pago para la empresa bancaria por este servicio, así como intereses.

Fideco Inversiones, con más de 40 años de experiencia, puede ser su aliado en esta tarea. La operación se realiza rápidamente, sin necesidad de intermediarios  y en menos de 24 horas, el beneficiario podrá disponer de dinero en efectivo para continuar con su trabajo.

Aunque todos estemos familiarizados con el término pagaré, no todo el mundo conoce a fondo en qué consisten y que características deben cumplir para ser completamente efectivos.

Como ya hemos explicado en alguna ocasión, un pagaré es un documento formal mediante el cual una persona (el firmante, que rellena el pagaré) se compromete a pagar una cantidad monetaria acordada a la persona a cuyo nombre extiende el pagaré y a hacerlo en una determinada fecha que también figura en el mismo, así como mucha otra información. Además, existen diferentes tipos de pagaré.

En concreto, las partes fundamentales de un pagaré son las siguientes:

1. Denominación de la entidad y oficina librada
2. Datos de la cuenta librada, habitualmente código cuenta cliente e IBAN
3. Fecha de vencimiento del pagaré, es decir, fecha a partir de la cual podrá hacerse efectivo
4. Importe del pagaré expresado en cifras
5. Importe del pagaré expresado en letras
6. Nombre de la persona, física o jurídica, a la que se debe realizar el pago
7. Fecha y lugar de emisión del pagaré
8. Identificación del documento en sí mismo, serie y número de documento
9. Firma del emisor del pagaré
10. Identificación del pagaré codificada especialmente para una lectura automatizadadel documento

Si se cumplen todas estas características, el pagaré será válido y usted podrá hacerlo efectivo a partir de la fecha de vencimiento o, si lo prefiere, solicitar un descuento del pagaré, que es la forma más fácil de adelantar el cobro del mismo.

En caso de dudas sobre la validez de un pagaré o de cómo acceder a los descuentos de pagarés puede ponerse en contacto con Fideco.

Hace tan sólo unos días hablábamos de las partes de un pagaré. Las características que lo convierten en un documento válido o inválido y una de esas partes era, precisamente, la fecha de vencimiento.

Un pagaré en el que no se indique la fecha de vencimiento se considera que es un pagaré a la vista, es decir, que tan sólo con la cumplimentación de la fecha de vencimiento al momento lo podemos cobrar.

Por ello, es de suponer que el firmante prestará especial atención a la hora de cumplimentar el pagaré para no cometer errores.

No obstante, como receptor del pagaré usted también deberá comprobar que el documento cumpla con los requisitos necesarios que garanticen su validez, ya que de lo contrario el documento tendrá mayor o menor valor jurídico según el caso, pero no será un pagaré y no gozará de las ventajas que conlleva serlo a la hora de reclamarlo por impago, transmitirlo a terceros, etc…

Como ya hemos visto, existen diferentes clases de pagaré. Uno de las distinciones viene de la forma de pago. De acuerdo a esta tipología concreta, te explicamos a continuacion en qué consisten los pagarés cruzados y qué tipos existen.

Cruzados: presentan dos líneas paralelas en el anverso. En este caso el pagaré tan sólo podrá ser cobrado por el legítimo tenedor mediante abono en cuenta, sólo en el caso de que sea cliente de la entidad librada, podrá cobrarlo por ventanilla.

a) Pagaré cruzado general, entre las dos líneas no se especifica el nombre de ninguna entidad financiera por lo que podrá ser cobrado mediante abono en cuenta en cualquier entidad bancaria.

b) Pagaré cruzado especial, en este caso entre ambas barras aparece la identificación de una entidad financiera de tal modo que el pagaré deberá ser cobrado mediante abono en una cuenta de dicha entidad.

En los pagarés hay dos partes que intervienen:

El emitente, librador o girador: quien asume la calidad de obligado principal.

El beneficiario o tenedor: que es la persona que podrá exigir la prestación contenida en el título valor.

Asimismo, pueden intervenir, de ser el caso:

Un endosante: que es iodo beneficiario que transfiere el pagaré vía endoso.

Un endosatario: que es la persona que ha recibido el pagaré por endoso, constituyéndose de esta manera en el nuevo beneficiario del título.

Un garante: que es cualquier persona, menos el girador, que garantiza en todo o parte el pago del pagaré.

Para más información no dudes en consultarnos sobre las ventajas de descontar pagarés.

Detectar un pagaré falso no es una tarea difícil, pero exige mantenerse en alerta permanente, sin bajar la guardia ante ninguna de las transacciones. La emisión de estas obligaciones de pago es una tendencia en alza, sobre todo, en las operaciones de autónomos y empresarios que necesitan cierta liquidez. El problema viene a la hora de cobrar el pagaré. En ocasiones, el beneficiario del documento de cambio no puede reclamar su reintegro, bien porque el emisor carece de la solvencia necesaria para hacerle frente, bien porque el pagaré no es correcto.

El desconocimiento o el exceso de confianza son las principales razones que pueden llevarle a aceptar un pagaré falso. Sin olvidar todos los problemas que desencadena en su empresa o negocio. Para evitar el mal trago, cuando admita esta forma de pago, debe tener en cuenta ciertos aspectos. En FIDECO, como expertos en descuentos de pagarés, conocemos los pasos necesarios para detectar un pagaré falso.

¿Cómo detectar un pagaré falso?

1. Comprobar los datos que aparecen en el documento y llamar a la entidad bancaria para confirmar la existencia de la cuenta bancaria asociada al mismo.
2. Solicitar al firmante del pagaré su documento nacional de identidad o cotejar su vinculación con la empresa en nombre de la cual opera. Para ello, solo debe llamar a la compañía y comprobar que es un responsable legítimo de la misma.
3. Si en el pagaré aparece el término “a la orden”, el documento tiene fuerza ejecutiva. Es decir, se puede reclamar el pago a través de vía judicial. Este concepto debe aparecer reflejado antes del nombre del beneficiario y facilita mucho el camino a la hora de asegurar el cobro del pagaré.

Otra posibilidad de evitar o detectar rápidamente un pagaré falso es a través del descuento de efectos comerciales. Si tiene un documento de estas características y necesita liquidez inmediata, en FIDECO podemos ayudarle. Con más de 40 años de experiencia, somos especialistas en descuento de pagarés.

Para cualquier duda sobre la validez de sus documentos de cobro o sobre el acceso al descuento de pagarés póngase en contacto con nosotros a través del teléfono en el 914298995 o mediante correo electrónico, escribiendo a info@fideco.es.

Si tiene usted relaciones de tráfico, comercial o mercantil con determinadas sociedades y su problema es que le llegado determinados pagarés devueltos, no se preocupe porque tenemos la solución apropiada según sus necesidades y según las situaciones

Un pagaré es un título de crédito formal y completo que contiene la promesa incondicional de una persona (denominada suscriptora), de que pagará a una segunda persona (llamada beneficiaria), una suma determinada de dinero en un determinado plazo de tiempo. Los pagarés son títulos con fuerza ejecutiva y son uno de los efectos comerciales más utilizados.

Razones para utilizar los descuentos de pagarés

Un pagaré debe constar necesariamente con determinados datos como: La promesa de pago de la cantidad de dinero que se va a solicitar, la fecha de vencimiento de dicho plazo, el lugar de pago, a quién se le dará dicho pago así como también la firma del emisor del pagaré. Cuando se trata de una empresa, quien firma el pagaré tiene que estar autorizado para representar a la misma y también deben figurar los datos de la propia empresa.

Es posible cobrar esta cantidad con anterioridad al vencimiento del mismo mediante el descuento de pagarés, donde una empresa abona la cantidad del mismo al poseedor del mismo y se queda con el pagaré para que el firmante le abone la cantidad debida a su vencimiento.

Con el descuento de pagarés vas a poder obtener el dinero del mismo al instante y olvidarte de estar pendiente del cobro del mismo pagando simplemente unos tipos de interés hasta el vencimiento del mismo o una comisión. De esta forma podrás obtener dinero al instante y olvidarte de estar preocupado de su pago.

Para descontar un pagaré se debe presentar este documento junto con la factura motivo de la cual el subscriptor ha emitido el pagaré. Una vez evaluado y aprobado se realiza el acuerdo legal y se recibe el dinero. El descuento de un pagaré es mucho más rápido que el procedimiento para obtener un crédito bancario.

Otros motivos para descontar pagarés

Los pagarés se pueden descontar con bancos o con empresas de descuento de pagarés. El descuento de pagarés con un banco tradicional tiene la desventaja de que son bastante más lentos para estudiar y aceptar la operación de descuento del pagaré.

Las empresas de descuento se han desarrollado bastante en la actualidad debido a la crisis financiera y de crédito, y la necesidad de obtener liquidez de inmediato. Las empresas de descuento presentan la ventaja de que los plazos de tiempo se acortan mucho, nosotros podemos brindárselo en solo 24 horas.

Si usted está buscando profesionales en el sector, no dudes en contactarnos, tenemos más de 40 años de experiencia.